珠海横琴区2做生意怎么再贷款

在珠海横琴区2做生意资金周转不开怎么办？其实不少经营者都遇到过类似难题，明明手头有固定资产或者稳定流水，却总感觉贷款渠道太少、门槛太高。今天就给大家支几招实用的融资办法，教你用最低成本盘活资金链。

做服装批发的王老板上个月就差点栽在货款上，新到的春装压在仓库，下游客户账期却延迟了半个月。所幸他用店铺的pos机流水申请了商户贷，两天就到账35万，年化才8.6%，比找民间借贷省了将近一半利息。这种针对个体工商户的信用贷现在特别火，银行主要看近半年流水，只要月均进账超过8万，没有严重逾期记录，批个20-50万基本没问题。

要是手头有按揭房就更容易办贷款了。去年开汽修厂的李师傅，用红本还剩60%按揭的房子做了二次抵押，直接从银行多贷出评估价的40%，把老旧的四轮定位仪全换成智能设备。这里要提醒的是，不同银行对房龄要求差别很大，有的超过15年就不接单，但农商行对20年内的房子照样能给出7成评估价。

最近不少老板都在打听"税贷"，这确实是个宝藏产品。张会计帮他的餐饮客户申请过，纳税等级B级、年缴税满5万的企业，最高能拿到纳税额6倍的信用贷。有个做五金贸易的客户三年没逾期，直接批了200万循环额度，用手机银行随借随还，比传统的企业经营贷灵活太多。

对于急需50万以内短期资金的朋友，可以考虑"接力贷"模式。像经营建材店的周姐，先用保单从一家银行贷30万（年利率7.2%），三个月后又用同一份保单在另一家机构贷25万，前后两份贷款无缝衔接。关键是找准金融机构之间数据不互通的空档期，这个办法最适合有理财型保险的生意人。

最近接触的几个成功案例里，最聪明的要数开连锁超市的郑总。他把名下三辆车打包做抵押，不仅单辆车评估价上浮20%，还在担保公司那里谈下"动态质押"方案：平时车辆照常使用，只需安装GPS，需要用钱时才办理正式抵押登记。这种操作特别适合运输、物流行业的经营者。

说到零用贷要格外小心，市面上那些"身份证秒下款"的广告十有九坑。正规小贷公司的消费贷其实更靠谱，比如某银行推出的"生意备用金"，只要是支付宝年流水超百万的店家，哪怕征信有小瑕疵也能批5-10万，分期12个月利息才1分2。记住宁可少借点也别碰砍头息，借5万到账4万5的那种绝对不要碰。

需要提醒的是，现在银行都接入了"征信2.0"系统，频繁查征信会影响贷款审批。上个月有位客户同时申请5家银行被拒，就是因为查询记录太密集。建议先打份详版征信报告，找专业助贷经理规划设计申请顺序，像建行、邮储这类银行最好放在前半段申请。

说到私人借款，倒是有个合法又实惠的门路。某些城商行的"股东贷"产品，只需要企业其他股东提供担保，就能按股本金最高2倍放款。认识的一个电子厂老板就用这招解决了300万设备款，比企业抵押贷节省了15天审批时间。不过要注意股东连带责任风险，适合知根知底的合伙人之间操作。

说到贷款技巧，最近帮客户操作最多的就是"信贷组合拳"。比如先用公司名义申请100万税贷，再以法人个人名义办理30万装修贷，最后让配偶申请20万消费贷，总共150万资金分三个通道进账，既避免单笔金额过大触发风控，综合年化还能控制在9%以内。当然这需要提前做好夫妻双方的征信维护。

最近金融监管部门查"过桥贷"特别严，建议别碰那些7天、15天的短期垫资。真要解决转贷问题，可以试试某些银行的"无还本续贷"，去年就有做家具出口的客户成功办理过，200万贷款到期直接延期1年，只需要重新签合同，不用筹集资金过桥，光是这招就省下6万多的过桥费。

说到贷款被拒的补救办法，有个案例特别典型。开培训机构的林校长最初因负债比过高被拒，后来把5张信用卡做了60期分期，瞬间把征信显示的月供从3.8万降到6000，再申请时就顺利批下了80万。还有个取巧的办法是申请"共同借款人"，有些银行允许添加收入高的亲属做次贷人，马上就能拉高评分。

最近很多老板在问"为什么有抵押物还贷不到款"，这里要说说银行关注的"软条件"。上个月有个厂房抵押案例，虽然评估值800万，但因为行业属于限制类目，最后只批了200万。反过来看隔壁做医疗设备的，300万设备抵押反而批了450万信用贷，关键就在于行业政策红利。建议贷款前先查查最新产业指导目录。

说到放款速度，现在竞争激烈的产品真是秒杀传统贷款。某股份制银行的"发票贷"，晚上10点前扫码上传增值税发票，第二天早上9点就能到账。还有针对京东、抖音卖家的供应链金融，从申请到放款全程手机操作，年化利率比传统流贷低30%左右。不过要注意选择跟自身经营匹配的产品，别为了低息硬凑条件。

最后提醒各位老板，贷款一定要量体裁衣。见过太多为了省0.5%利息折腾半年的，结果错过采购季损失更大。也见过死守抵押贷不肯尝试信用贷的，等房产解押成功市场早变了天。专业的事交给专业的人，有时候花点服务费找贷款顾问规划，反而能省下大笔资金成本。记住，会借钱的企业家才是聪明的企业家。